我的弟弟刚满十八周岁，正在读职高，前不久通过校园贷借了不少钱， 利息很高， 现在利滚利， 欠债越来越多，不断被债主催债、恐吓，应该怎么处理呢？

　　答：

　　民间借贷的利息不是当事人可以任意约定的，法律对此有明确的规范性要求。2015 年9 月1 日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36% 部分的利息的，人民法院应予支持。”

　　从上述司法解释可以看出，法律以年利率“24%”和“36%”这两个关键数字，规定了民间借贷的利率问题。年利率未超过24%，属于民间借贷利率的“合法保护区”，借贷双方在此范围内约定的利率为法律所认可，可以依法得到法律的保护与支持。年利率超过36%，属于民间借贷利率的“约定无效区”，借贷双方约定的利率法律不认可，视作无效约定，即借款人通过诉讼请求出借人返还已支付的超过年利率36% 部分的利息的, 人民法院会支持借款人的请求，要求出借人返还已收取的超过年利率36% 部分的利息。简单来讲，年利率24% 及以下，受法律保护；年利率超过24% 而不超过36% 有效，但法律不予强制保护；年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，法律不予保护。针对校园贷乱象，2017 年6 月16 日，中国银监会、教育部、人力资源和社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。通知称未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。在此，建议您和家人尽快与弟弟进行详细沟通，了解他借贷的详细情况，重点关注借贷的年利率是否超过了法律规定的上限，以及是否有预先在本金中扣除利息的行为，如果有，应当将实际出借的金额认定为本金。在审核借贷合同具体条款后，依照法律规定，弄清楚你弟弟应当承担的合法债务数额，建议按时偿还。对于违法部分，你们有权拒绝承担。如果讨债者采用了违法的催债手段，例如威胁、恐吓等，建议立即报警，寻求保护。在校园贷“高额低息”的陷阱面前，同学们应该保持理性，正确认识自己和家庭的消费能力，不虚荣攀比，还要学习一定的法律知识和金融知识，以防范风险。

　　来源：北京青少年法律援助与研究中心律师 赵辉